日前某產險公司推出的年繳500元，隔離賠10萬的防疫保單，熱賣超過20萬張。而除了該項商品以外，國內產壽險公司也紛紛推出防疫保單，扣掉只賣給公司的團體保單不算，市面上的商品就有五種之多。法王今天就來破解市面上這五種「防疫保單」，哪些有創新，哪些只是舊商品被冠上「防疫保單」的名稱。
觀察目前還沒停售的四種防疫保單，大概可以粉為以下兩類：
1. 死亡+健康險變形類 (如富邦人壽、旺旺友聯產險)
這類保單是目前防疫保單比較見的。就是把低額的人壽保險、一般住院醫療險加上一些防疫的元素，包括5000~30000元不等的染疫慰問金(注意，不是隔離慰問金喔)及負壓病房增加日額給付包在一包，一次賣給被保險人。
這類保單，其他原因(含重大傷病)住院也理賠，疾病或意外傷害身故也理賠，重點等於是在賣一般的微型人壽保險附加健康險概念，「防疫」，只是附加的保障。因為特別針對新冠肺炎的給付，只有負壓病房日額加成給付與確定染疫的慰問金。一般來說，一定是確定染疫才會入住負壓病房，所以，這類保單，嚴格來說，叫「染疫」保單比較合適，而非「防疫」保單(未染疫而隔離也賠謂之防疫)。而且，因為這類保單是多種保險一包銷售，保險費自然也不便宜，一般30歲以上女性，年保費也都要2000元以上，差不多就是一般日額型醫療險的保費水準。
2. 健康險變形類 (如台灣人壽)
這種保單是任何疾病經醫師診斷有入住醫院必要而辦理住院都理賠，跟上一種差不多。唯一不同的地方有兩點：第一是沒有人壽保險的部分，第二是病房加成費用，除了負壓病房以外，加護病房也有加乘。其實，這類保單，就是住院醫療險。而保險費，也約當在一般日額型住院醫療險的水平，以30歲男性而言，月保費在1800元左右。
3. 純防疫類(如富邦產物)
這類保單與停售的比較類似，屬於針對法定傳染病隔離或住院設計的防疫型保單，但與停售的商品相比，給付內容項目較多元。停售的是一筆錢給你(5~10萬)，但這類保單則是分隔離慰問金、染病慰問金及住院日額三部分來給付。舉例來說，新冠肺炎平均住院治療的中位數是27天，如果是隔離時採檢確診，那麼被保險人就可以得到10000(隔離慰問金)+15000(染病慰問金)+1500*27(住院日額)=65500元。但如果以目前住院治料最長80日來算，就可以請求145000元的保險金。這類保險也是收取固定保費，約在1500左右。
法王總結
以「防疫」為名的保單上面上不少，但哪些是真「防疫」保單，哪些是「染疫」保單，哪些是針對防疫設計，哪些只是組合其他既有商品搭配「染疫」的元素，消費者購買前可以先看清楚，針對自己的需求，挑選適合自己的保單。
